2-Les services à négocier

Le report des mensualités

Très pratique en cas d’événement soudain et ponctuel (mariage, travaux, naissance), il permet de reporter le paiement de certaines échéances mensuelles.

Info malin : relativement facile à insérer avant de signer le contrat, il peut même être gratuit, comme ultime concession de la banque par exemple.

La modification du montant et de la durée de remboursement

Elle peut se faire en intégrant dans le contrat le raccourcissement ou l’allongement de la durée du crédit ou même pour certaines banques en prévoyant dès le départ des mensualités progressives : Dans la première partie de la durée du crédit, les mensualités sont sensiblement moins élevées, évoluant de quelques points chaque année, sensiblement moins que l’inflation des salaires.

Info malin : il est simple de négocier la gratuité d’une ou plusieurs modification(s), mais nous vous conseillons de réaliser celle(s)-ci plutôt en début de contrat, surtout si c’est pour en réduire la durée : en effet, la proportion d’intérêts est moins importante dans la deuxième partie des remboursements, si bien qu’une augmentation des mensualités, si elle rapproche l’échéance de fin de crédit n’en diminue que peu le coût et donc……la durée finale du crédit !

La suppression des pénalités en cas de remboursement anticipé

La quasi-totalité des contrats prévoit qu’en cas de remboursement anticipé du capital restant dû, une pénalité (en général 3%) sera appliqué sur celui –ci. Dans le cas de l’achat d’un premier logement notamment, la probabilité de devoir rembourser par anticipation est importante. Il ne faut donc pas négliger de négocier ce point du dossier.

Info malin : si le prêteur rechigne à supprimer totalement le principe des pénalités, il est beaucoup plus ouvert à vous en affranchir après une certaine durée, 5 ans par exemple pour un prêt sur 15 ans.

Conclusion : Lorsqu’on achète un logement, c’est bien le coût total qu’il faut comparer d’un organisme prêteur à l’autre. Il faut donc sélectionner les meilleurs prestataires dans chaque domaine de manière à élaborer l’offre idéale.

Cela vous donnera au moins, si les démarches vous semblent trop fastidieuses, les cibles à atteindre pour négocier avec votre banquier traditionnel.

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